如果你在银行网点或柜台看到血压仪、急救箱、轮椅、老花镜等器具设备，是否习以为常？近些年，保险公司推出的养老社区，你有没有参观过？你的个人养老金有没有投向养老FOF基金？

　　近些年，围绕老年群体的需求，银行等金融机构不断对服务进行适老化改造，推动养老产品不断丰富，金融对养老领域的支持力度正在不断加大，效果不断显现。在金融业人士看来，未来推动银发经济进一步发展，金融业大有可为。

　　货币政策工具发力

　　回顾2023年，中国人民银行持续加大养老金融支持力度。指导银行用好普惠养老专项再贷款，强化养老服务金融支持力度，就是其中一项工作。数据显示，截至2023年三季度末，已累计支持银行业金融机构向河北等5个试点省份的66家普惠养老服务机构提供优惠利率贷款。

　　“我们以普惠养老专项再贷款为契机，加大对养老行业的研究和分析，创新金融产品和服务，增加普惠养老供给。截至目前，成功申报普惠养老再贷款共计1.25亿元。”中国银行江西省分行近日发布消息称。

　　江西省新余市渝水区的一批普惠型养老服务中心改造建设项目就受益于再贷款政策，据了解，养老中心改造项目已获得普惠养老专项再贷款1.2亿元，有力支持了项目建设。

　　普惠养老专项再贷款是中国人民银行设立的专项再贷款，普惠养老专项再贷款的支持领域为符合条件的普惠养老机构。2022年4月29日，中国人民银行、国家发展改革委决定在部分地区开展试点。

　　业内人士介绍称，养老项目存在投资大、资金需求与收益较难平衡的问题，普惠养老专项再贷款能够降低项目融资成本，助力提升养老服务水平，最终造福有需要的人。

　　“专项再贷款是一种结构性货币政策工具，有助于金融机构以较低利率向实体经济提供信贷支持，比如对普惠养老领域的定向支持，人民银行按贷款本金等额提供再贷款资金支持，这种货币政策的精准性和直达性，极大地支持并引导金融机构投向定向领域，从而提升养老服务的供给能力。”招联首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者。

　　金融服务供给加大

　　除了推出结构性货币政策工具，加强信贷政策指引，促进养老产业信贷投放，鼓励开展金融适老化服务升级，提升养老金融普惠性，也是中国人民银行推动养老金融发展的具体举措。数据显示，截至2023年三季度末，国家开发银行、农业发展银行和工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的养老产业贷款余额约1012亿元，同比增长31%。

　　在适老化金融服务方面，《金融时报》记者发现，不仅银行网点推动服务升级，在移动客户端等线上端，银行也都在进行适老化改造。记者点开工商银行、建设银行、光大银行等几家银行的客户端，发现都开设了养老专区，有的在养老课堂栏目设置了养老政策、养老投资、养老服务等子栏目，普及科学养老知识。

　　“养老金融发展不仅要在政策支持上有力度，在金融服务上还要有温度。现在很多银行针对银发客群推出专属产品，满足银发客群的金融需求，增强对老年人的人文关怀，还有的银行上门为困难老年客户提供金融服务，真正做到便民服务‘零距离’。”董希淼说。

　　2022年2月，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》（以下简称《规划》），提出“大力发展银发经济”“有序发展老年人普惠金融服务”等。落实《规划》要求，金融机构不断推出符合老年人特点的储蓄、理财、保险、信托、公募基金等养老金融产品。

　　以个人养老金基金来看，2022年11月，证监会公布的首批个人养老金基金目录显示，共有129只产品入选；一年后，最新一期个人养老金基金名录数据显示，截至2023年9月28日，个人养老金基金产品数量已增至161只。另据国家社会保险公共服务平台个人养老金产品目录显示，截至2024年1月9日，个人养老金产品总数达753只。其中，储蓄类产品数量达到465只，是目前数量最多的个人养老金产品；基金类产品数量为162只，总数排名第二；保险类及理财类产品各有107只和19只。

　　养老金融前景广阔

　　国务院常务会议强调，发展银发经济是积极应对人口老龄化、推动高质量发展的重要举措，既利当前又惠长远。中央金融工作会议强调做好“五篇大文章”，养老金融是其中之一；去年底召开的中央经济工作会议提出，发展银发经济。

　　董希淼认为，落实国务院常务会议等相关会议精神，发展银发经济，政策和市场二者都不可或缺。一方面，政府保基本、兜底线，要加强基本保障；另一方面，用好市场机制，各类经营主体包括金融机构要充分发挥各自优势，满足银发群体的多样化需求。相信接下来相关政策会持续完善，促进各方共同努力，发展壮大银发经济。

　　“对于金融机构而言，应着眼于养老市场长远发展，优化金融资源配置，加快产品和服务创新，努力抓住资管、托管、存款、保险等业务机会，挖掘账户、发卡、结算等间接业务机会。从组织架构看，有条件的金融机构可设立养老金融事业部，或专门组建养老金融服务专营机构，如设立养老金管理公司，以增强养老领域的专业化金融服务能力。同时，要不断加强和改进金融消费者教育，以适当的方式普及金融知识，努力提高银发一族的金融素养，增强他们的风险防范意识和能力。”董希淼说。

　　全国政协委员、南方科技大学副校长金李告诉《金融时报》记者：“养老金融应该包含三个维度，即养老金金融、养老服务金融以及养老产业金融。目前，在政府和市场通力合作下，以个人养老金为代表的养老金金融步入新的轨道，养老服务金融成效初显，养老产业金融持续发力。”未来，随着政策支持不断加大、养老需求不断增多，养老金融将获得更大发展。